住宅ローン削減
（固定費削減）住宅ローン【200万円】
目次
会社員の収入は主に給与収入ですが、その中で可能な節税対策を行うことで、手取り収入を増やすことができます。会社員でも年間12万円の節税は可能です。まず、ふるさと納税、医療費控除、生命保険料控除や住宅ローン控除を組み合わせることで、年間10万円以上の節税が可能となります。計画的な節税対策を行い、家計を見直しましょう。
控除は、所得税や住民税を軽減する有力な手段です。医療費控除、生命保険料控除、住宅ローン控除、ふるさと納税など、様々な控除制度を適切に利用することで、課税所得を減少させることができます。特に、医療費控除は年間10万円以上の医療費がかかった場合に適用され、ふるさと納税は地域貢献と節税を両立します。これらの控除をしっかりと理解し、活用することが節税に繋がります。
①扶養控除
扶養控除は、扶養家族がいる場合に適用されます。扶養家族の年齢や収入によって控除額が異なり、特に18歳未満の子供や高齢者を扶養している場合には大きな控除を受けることができます。具体的には、以下のような控除額があります。
②医療費控除
医療費控除は、年間の医療費が10万円を超えた場合に適用されます。自分や家族の医療費を合算して計算することができ、病院の治療費だけでなく、薬局で購入した薬代や通院費なども含まれます。
③ふるさと納税
ふるさと納税は、自治体に寄付をすることで所得税や住民税の控除を受けることができる制度です。寄付を行うと、その地域の特産品などのお礼の品がもらえることが多く、節税と地域貢献の両方を兼ね備えた制度です。
ふるなび
④生命保険料控除
生命保険料控除は、支払った生命保険料の一定額が所得から控除される制度です。一般生命保険料控除、個人年金保険料控除、介護医療保険料控除の3つに分かれており、それぞれ最大4万円の控除が受けられます。
⑤地震保険料控除
地震保険料控除は、支払った地震保険料が所得から控除される制度です。最大5万円の控除が受けられ、災害に備えるための保険料も節税に活用できます。
⑥住宅ローン控除
住宅ローン控除は、住宅ローンを利用してマイホームを購入した場合に適用される控除制度です。年末のローン残高の1％が10年間にわたり所得税から控除され、住民税の一部も控除の対象となります。
資産形成しながらの節税対策を行うことが可能になります。下記にまとめておきました。
NISA（少額投資非課税制度）
NISAは、投資から得られる利益が非課税となる制度です。一般NISAとつみたてNISAがあり、2024年からは新NISAが導入されます。新NISAでは、非課税期間が無期限となり、より長期的な資産形成が可能になります。一般NISAでは年間120万円、つみたてNISAでは年間40万円までの投資が非課税となります。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、自分で拠出した年金積立金が全額所得控除される制度です。拠出額に応じて所得税や住民税が軽減され、運用益も非課税となります。60歳以降に受け取る際には、退職所得控除や公的年金等控除が適用されるため、受取時の税負担も軽減されます。
まずは確定申告や年末調整を行わないと節税対策にならないので注意をしましょう！確定申告や年末調整を正確に行うことで、払いすぎた税金を取り戻すことができます。
年末調整
年末調整は、サラリーマンの給与から天引きされた所得税を正確に計算し直す手続きです。会社が代行して行うため、自分で申告する必要はありません。扶養控除や生命保険料控除などを申告することで、払いすぎた税金が還付されます。
確定申告
確定申告は、自営業者や副業で収入がある場合、また医療費控除などの特別な控除を受けたい場合に行います。毎年2月16日から3月15日までに税務署に申告書を提出し、所得税を精算します。確定申告を行うことで、必要な控除を受けることができ、税負担を軽減することができます。
節税対策を行う際には、税法に則った正当な手続きを行うことが重要です。以下の点に注意しましょう。
①違法な手続きや虚偽申告の禁止：違法な手続きや虚偽申告は、重い罰則が科される可能性があります。正確な情報を提供し、合法的な節税を行うことが重要です。
②証拠書類の保管：控除を受けるためには、証拠書類を適切に保管しておくことが必要です。領収書や契約書などの書類は、税務署からの要請があった場合に提出できるよう、整理しておきましょう。
③専門家のアドバイス：複雑な節税対策を行う場合には、税理士などの専門家に相談することをおすすめします。
サラリーマンでも「年間12万円」、「30年間360万円」の節税（＝貯蓄）が可能です。
サラリーマンが個人でできる節税対策には多くの方法があります。控除制度を利用し、資産形成しながら節税を行い、確定申告や年末調整を正確に行うことで、手取り収入を増やすことが可能です。
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